Planos de saúde com CNPJ têm se tornado uma alternativa estratégica para empresas que buscam reduzir custos e ampliar benefícios. No Brasil, as famílias arcaram com mais de R$ 427 bilhões em despesas de saúde em 2019, segundo o IBGE. Diante desse cenário, empresários com MEI ou CNPJ ativo encontram nos planos empresariais uma oportunidade concreta de economia — sem abrir mão da qualidade e da segurança.
Você também sente que está pagando mais do que deveria por um plano individual? A verdade é que muitos empreendedores desconhecem as vantagens fiscais e operacionais de contratar um plano com CNPJ — e continuam assumindo custos desnecessários todos os meses.
Neste conteúdo, você vai entender de forma simples, direta e estratégica:
Por que planos empresariais são mais acessíveis;
Quanto você pode economizar de verdade;
Quais cuidados tomar antes de contratar.
Não perca esta leitura se você quer transformar saúde em economia real e previsível.
Qual o melhor plano de saúde para quem tem CNPJ?
A resposta depende do porte da sua empresa, da faixa etária dos beneficiários e do tipo de cobertura que você precisa. Não existe um único plano ideal para todos os CNPJs, mas sim o plano mais inteligente para o seu perfil de negócio.
Se você é MEI ou tem uma microempresa com poucos colaboradores, pode contratar um plano PME a partir de 2 vidas. Operadoras como Bradesco, SulAmérica, Unimed e NotreDame Intermédica oferecem boas opções nesse segmento, com valores acessíveis e ampla rede credenciada.
Mas qual escolher?
A escolha deve considerar 3 pontos essenciais:
Rede credenciada: o plano atende hospitais e clínicas de referência na sua cidade?
Abrangência: você precisa de cobertura nacional ou apenas regional?
Preço vs. benefício: o valor compensa a estrutura entregue?
Segundo a ANS, 85% dos cancelamentos de planos empresariais ocorrem por má escolha de cobertura ou reajustes mal compreendidos. Por isso, avaliar o histórico da operadora, o índice de reclamações na ANS e o custo-benefício real é indispensável.
Quando vale a pena investir em um plano premium?
Planos premium são indicados para empresas que desejam oferecer:
Hospitais de alto padrão (como Sírio-Libanês ou Albert Einstein);
Reembolsos ampliados;
Consultas sem coparticipação;
Atendimento diferenciado em todas as regiões.
Eles custam mais, mas oferecem retorno claro em imagem, retenção de talentos e bem-estar dos sócios e familiares.
Você deve considerar um plano premium se:
Seu faturamento permite essa previsibilidade de investimento;
Você ou seus dependentes já têm histórico de uso frequente;
Você quer acesso imediato a hospitais sem filas ou burocracias.
Lembre-se: o plano ideal é aquele que entrega segurança, agilidade e economia proporcional ao seu perfil. Uma boa consultoria pode fazer a diferença entre economizar R$18 mil por ano ou continuar desperdiçando esse valor sem perceber.
Vale a pena incluir dependentes e familiares no plano com CNPJ?
Regras para inclusão
Sim, em muitos casos, incluir dependentes no plano de saúde com CNPJ é mais vantajoso financeiramente do que contratar planos individuais ou familiares fora do CNPJ. Além de custo reduzido, o plano empresarial oferece cobertura mais ampla, rede credenciada maior e benefícios exclusivos.
Regras para inclusão
As regras variam de acordo com a operadora e o tipo de plano contratado, mas no geral, é possível incluir:
Cônjuge ou companheiro(a);
Filhos e enteados até 24 ou 25 anos (em alguns planos, mesmo sem serem estudantes);
Pais e sogros (em planos que permitem agregados);
Irmãos e netos (casos específicos e com comprovação de dependência).
Importante: Operadoras costumam exigir documentos como certidão de nascimento, casamento ou declaração de união estável.
Custos adicionais ou vantagens
Em planos empresariais com CNPJ, o custo para adicionar familiares é mais baixo por vida, se comparado a planos familiares tradicionais. Além disso:
Não há cobrança de mensalidade separada para cada dependente em alguns contratos;
A inclusão pode diluir o custo total, tornando o valor mais acessível;
Em planos PME, a sinistralidade é avaliada pelo grupo, o que mantém reajustes mais previsíveis.
Exemplo prático: Um plano individual para um jovem de 23 anos pode custar R$850. No plano com CNPJ, esse valor pode cair para cerca de R$550, com as mesmas coberturas.
Situações em que incluir a família é mais vantajoso
Incluir familiares no plano com CNPJ é vantajoso quando:
Há mais de duas pessoas na família precisando de plano;
Alguém da família possui histórico de uso recorrente;
Você quer garantir cobertura ampla com custos reduzidos;
A operadora permite inclusão sem carência ou com carência reduzida;
O plano será dedutível no Imposto de Renda como despesa da empresa.
Incluir dependentes pode gerar economia anual significativa e maior tranquilidade. Mas é essencial analisar as regras do contrato, entender quem pode ser incluído e calcular o impacto financeiro real.
Quanto custa plano de saúde com CNPJ?
O valor de um plano de saúde com CNPJ varia conforme o perfil dos beneficiários, a operadora escolhida, a região de atendimento e a cobertura contratada. Ainda assim, ele costuma ser mais econômico que o plano individual, com possibilidade de dedução fiscal para empresas.
Fatores que influenciam no preço
Idade dos beneficiários
Quanto mais idade, maior o custo. Grupos acima de 59 anos costumam ter o maior reajuste.Quantidade de vidas
Planos com mais de 3 vidas costumam oferecer valores por pessoa mais baixos.Abrangência da cobertura
Nacional, regional ou apenas em hospitais específicos.Tipo de acomodação
Enfermaria ou apartamento.Operadora escolhida
Planos com marcas consolidadas tendem a ter valores mais altos.
Médias de preço atualizadas (2025)
Os valores abaixo são médias estimadas com base em simulações de mercado para pequenas empresas e MEIs.
Pessoa de 29 anos: R$ 280 a R$ 450/mês
Pessoa de 40 anos: R$ 350 a R$ 550/mês
Pessoa de 60 anos: R$ 680 a R$ 1.100/mês
Fonte: levantamentos internos de operadoras como Bradesco, Amil e NotreDame Intermédica – março de 2025
Comparativo direto: Plano com CNPJ x Plano Individual
| Tipo de plano | Custo médio mensal | Dedutível no Imposto de Renda? | Reajuste anual |
|---|---|---|---|
| Plano individual | R$ 800 | Não | Teto da ANS |
| Plano com CNPJ (2 vidas) | R$ 550 | Sim | Reajuste por faixa etária |
E se eu for MEI?
MEIs também podem contratar planos com CNPJ, desde que incluam pelo menos um dependente. As operadoras oferecem condições exclusivas para esse perfil, com preços até 30% menores que os planos individuais.
Dica prática:
Peça simulações em pelo menos 3 operadoras diferentes para entender o custo-benefício real. Um consultor pode ajudar a comparar melhor e evitar armadilhas escondidas no contrato.
Plano de saúde com CNPJ é mais barato?
Sim, na maioria dos casos, o plano de saúde com CNPJ é mais barato do que o plano individual. Essa diferença ocorre por questões comerciais e pela forma como as operadoras classificam o risco e o contrato.
Por que o plano de saúde com CNPJ tem mensalidade menor?
As operadoras de saúde enxergam os planos empresariais como contratos coletivos. Isso reduz o risco individual e permite que elas ofereçam preços mais acessíveis. Além disso:
Maior poder de negociação: mesmo um CNPJ com 2 vidas (mínimo exigido) já entra como “plano coletivo”.
Divisão de custos entre os segurados: quanto mais pessoas, menor o risco para a operadora.
Menor índice de inadimplência: operadoras veem CNPJs como contratos mais estáveis.
Diferença de preço na prática
Vamos usar um exemplo simples:
Plano individual adulto: R$ 1.050/mês
Plano com CNPJ (mesma faixa etária e cobertura): R$ 780/mês
Economia mensal: R$ 270
Economia anual: R$ 3.240
Esse valor pode dobrar quando há mais pessoas no plano — como cônjuge, filhos ou sócios.
Cuidado com falsas economias
Nem todo plano com CNPJ vale a pena. Veja o que avaliar:
Atenção à carência: evite planos com restrições altas nos primeiros meses.
Qualidade da rede credenciada: alguns planos oferecem preço menor, mas com rede básica.
Transparência no contrato: verifique reajustes, exclusões e limites.
Resumo prático: O plano com CNPJ é mais barato sim, mas precisa ser contratado com critério. O ideal é comparar operadoras confiáveis e entender o custo-benefício para o seu perfil.
Diferença entre plano individual e empresarial
Apesar de parecerem similares, os planos de saúde individual e empresarial possuem diferenças importantes que impactam diretamente no preço, nas regras de contratação e no reajuste.
1. Quem pode contratar?
Plano individual: Qualquer pessoa física pode contratar diretamente com a operadora.
Plano empresarial (com CNPJ): Precisa de um CNPJ ativo, mesmo MEI, com no mínimo 2 pessoas (titular + dependente ou sócio).
2. Regras de reajuste
Individual: Reajuste regulado pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar). O percentual é limitado e controlado.
Empresarial: Reajuste livre, baseado em sinistralidade e negociações diretas. Pode variar mais, mas também permite acordos melhores com consultorias especializadas.
3. Carência e cobertura
Plano individual:
Carência segue o padrão da ANS (até 180 dias para cirurgias, por exemplo).
Pode ter cobertura mais restrita, dependendo do plano.
Plano empresarial:
Algumas operadoras oferecem redução ou isenção de carência.
Maior flexibilidade e acesso a planos mais completos.
4. Preço
Individual: Valor mais alto por vida, sem possibilidade de dedução fiscal.
Empresarial (com CNPJ): Preço mais baixo por vida e 100% dedutível no Imposto de Renda da empresa.
5. Cancelamento e negociação
Individual: Contrato direto com a operadora. Dificuldade de negociar.
Empresarial: Possibilidade de mediação com corretoras e consultorias. Maior poder de negociação e suporte.
O plano com CNPJ oferece mais vantagens financeiras e maior flexibilidade, mas exige responsabilidade contratual. Já o individual tem regras mais rígidas, porém mais previsíveis.
Como contratar plano de saúde com CNPJ
Contratar um plano de saúde com CNPJ é um processo simples, mas que exige atenção para garantir a escolha correta e o melhor custo-benefício.
1. Verifique se seu CNPJ está apto
Seu CNPJ precisa estar ativo.
MEI também pode contratar, desde que tenha ao menos 2 vidas (ex: titular + dependente ou sócio).
2. Reúna os documentos necessários
CNPJ ativo
Cartão do CNPJ (emitido no site da Receita Federal)
Documentos pessoais dos beneficiários (RG, CPF)
Comprovante de vínculo (quando houver sócios ou dependentes maiores)
3. Defina o perfil dos beneficiários
Idade dos envolvidos
Frequência de uso do plano
Interesse em rede nacional ou regional
Necessidade de coberturas extras (ex: obstetrícia, internações, especialidades)
Essa etapa ajuda a selecionar o plano ideal para o seu caso.
4. Consulte um especialista em saúde empresarial
Um consultor ou corretor especializado consegue:
Apresentar os planos mais vantajosos
Negociar condições com as operadoras
Explicar detalhes técnicos e contratuais
Ajudar na escolha mais estratégica para seu perfil
5. Analise prazos de carência e reajustes
Nem todos os planos empresariais têm carência zero. Algumas operadoras exigem prazos ou impõem condições para isenção. Avalie:
Tempo de carência
Regras de reajuste
Coberturas oferecidas
6. Formalize o contrato
Após a análise, escolha o plano, preencha a proposta e aguarde a aceitação da operadora. Esse processo costuma levar de 2 a 7 dias úteis.
Dica final:
Sempre peça um comparativo de planos e simulações reais com base no seu perfil. Isso evita surpresas e garante mais economia a longo prazo.
Conclusão: como transformar o plano de saúde em um ativo financeiro
Contratar um plano de saúde com CNPJ vai muito além de oferecer um benefício. Ele pode se tornar um verdadeiro ativo financeiro para o seu negócio.
Ao longo deste conteúdo, mostramos como esse tipo de plano:
Reduz custos em até 40% em comparação aos planos individuais
Permite dedução fiscal no Imposto de Renda da empresa
Garante melhor cobertura para a família e para a equipe
Oferece condições mais amplas de atendimento e serviços adicionais
Além disso, um plano adequado ajuda a manter a equipe saudável e motivada, reduzindo afastamentos e aumentando a produtividade. Para quem é MEI ou pequeno empresário, essa escolha pode impactar diretamente o caixa, trazendo economia e segurança ao mesmo tempo.
A MontSeguro é referência nacional em planos com CNPJ e oferece suporte completo para ajudar você a escolher a melhor opção com transparência, agilidade e cobertura real.
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Perguntas frequentes sobre planos de saúde com CNPJ
Quem pode contratar um plano de saúde com CNPJ?
Qualquer empresa com CNPJ ativo pode contratar. Isso inclui MEIs, microempresas, empresas de pequeno porte e até profissionais autônomos organizados juridicamente.
É possível contratar um plano de saúde com CNPJ mesmo sendo MEI?
Sim. O MEI pode contratar planos empresariais e usufruir dos mesmos benefícios, como preços reduzidos e dedução fiscal.
Plano com CNPJ é sempre mais barato?
Na maioria dos casos, sim. Os planos empresariais costumam ter mensalidades mais acessíveis e maior poder de negociação. Além disso, permitem dedução no Imposto de Renda, o que representa economia direta para a empresa.
Posso incluir minha família no plano com CNPJ?
Sim. A maioria das operadoras permite a inclusão de dependentes, como cônjuges, filhos e até enteados. Dependendo do plano, isso pode ser feito sem custo adicional ou com valores reduzidos.
Preciso ter funcionários para contratar o plano com CNPJ?
Não necessariamente. Algumas operadoras exigem no mínimo duas vidas (você e mais uma pessoa), mas há planos que aceitam uma única vida, especialmente para MEIs e profissionais liberais com CNPJ.
O plano com CNPJ tem carência?
Depende do tipo de contratação. Planos por adesão a administradoras podem ter carências menores ou até serem isentos, mas isso varia conforme a operadora e o perfil do contratante.
Posso migrar meu plano individual para um plano com CNPJ?
Sim, e em muitos casos essa mudança representa economia significativa. É importante avaliar o tempo de contrato, coberturas e carências para garantir uma transição segura.
