No Brasil, o acesso a serviços de saúde de qualidade é uma preocupação constante para muitos cidadãos.
Os altos custos dos planos de saúde individuais tornam a busca por alternativas viáveis uma necessidade cada vez mais premente.
É nesse contexto que os planos de saúde por adesão ganham destaque, oferecendo uma alternativa interessante para quem busca assistência médica de qualidade a preços mais acessíveis.
Neste artigo, exploraremos o que são o plano de saúde por adesão, suas vantagens, desafios e como escolher a opção certa para você.
O que é plano de saúde por adesão?
O plano de saúde por adesão é uma modalidade de assistência médica que se baseia na adesão de grupos de pessoas com interesses em comum, como profissionais de uma mesma categoria, estudantes, servidores públicos, entre outros.
Esses grupos se unem em entidades de classe, associações, sindicatos ou cooperativas para contratar planos de saúde coletivos.
A principal característica do plano de saúde por adesão é a negociação em grupo, o que pode levar a vantagens financeiras e benefícios que não são comuns em planos individuais ou familiares.
Os associados se beneficiam de uma força de negociação conjunta, o que pode resultar em mensalidades mais baixas, carências reduzidas e uma cobertura mais abrangente.
Qual a diferença entre planos de saúde individual, por adesão e empresarial?
Entre as modalidades mais comuns, destacam-se os planos de saúde individuais, por adesão e empresariais.
Cada uma dessas modalidades atende a diferentes grupos de pessoas e apresenta particularidades que merecem ser compreendidas para uma escolha adequada.
Plano de Saúde Individual
Os planos de saúde individuais são direcionados a pessoas físicas que buscam assistência médica para si mesmas ou para seus dependentes diretos, como cônjuges e filhos.
A principal característica dos planos individuais é a possibilidade de personalização da cobertura de acordo com as necessidades do titular.
Em termos de elegibilidade, qualquer pessoa que atenda aos critérios estabelecidos pela operadora de saúde pode adquirir um plano de saúde individual. Não é necessário fazer parte de um grupo ou associação específica.
No entanto, os custos desse tipo de plano são, em geral, pagos exclusivamente pelo titular, o que pode torná-los mais caros em comparação com as modalidades coletivas.
Além disso, os períodos de carência para a utilização de determinados serviços costumam ser mais longos nos planos individuais.
Plano de Saúde por Adesão
O planos de saúde por adesão são direcionados a grupos de pessoas com interesses em comum, como profissionais de uma mesma categoria, estudantes, servidores públicos e outros grupos.
Esses grupos se unem em entidades de classe, sindicatos, cooperativas ou associações para contratar planos de saúde coletivos.
A elegibilidade para aderir a um plano de saúde por adesão está diretamente relacionada à participação em um grupo específico, ou seja, é necessário fazer parte de uma entidade de classe ou associação que ofereça esse tipo de plano.
A cobertura e os serviços são definidos pela entidade que administra o plano, e os beneficiários têm menos flexibilidade para personalizar a cobertura.
Em termos de custos, os planos de saúde por adesão podem ser mais acessíveis em comparação com planos individuais, devido à negociação em grupo.
Além disso, algumas entidades de classe podem oferecer carências reduzidas ou até mesmo eliminá-las, o que torna a assistência médica imediatamente disponível em muitos casos.
Plano de Saúde Empresarial
Os planos de saúde empresariais são oferecidos por empresas a seus funcionários como um benefício. Eles podem se estender a dependentes, como cônjuges e filhos, em alguns casos.
A elegibilidade para esses planos está ligada à relação de emprego com a empresa que oferece o plano.
A cobertura de um plano de saúde empresarial é negociada entre a empresa e a operadora em nome de seus funcionários.
Isso significa que a empresa pode definir quais benefícios e serviços estarão disponíveis no plano.
Os custos são, em geral, compartilhados entre a empresa e os funcionários, sendo que a empresa costuma subsidiar parte das mensalidades.
As carências em planos de saúde empresariais podem ser reduzidas ou até mesmo eliminadas, dependendo das negociações entre a empresa e a operadora.
Isso significa que os funcionários podem ter acesso mais rápido a determinados serviços.
Plano de saúde por adesão: principais características
Abrangência nacional
Quando comparamos o plano de saúde por adesão com o plano de saúde individual, é importante compreender que no primeiro, existem operadoras que trabalham a nível nacional.
Ou seja, elas vão dar atendimento aos clientes a nível nacional enquanto individuais são focados mais nos planos regionais.
Rede credenciada ou própria
Outra característica no plano de saúde por adesão é que como corretor você terá liberdade de oferecer para o seu cliente operadoras que trabalham tanto com rede própria quanto operadoras que trabalham com rede credenciada de hospitais privados.
Maiores reajustes
No reajuste do plano individual, o reajuste é alinhado às limitações da ANS. Já no plano de saúde por adesão, as administradoras aplicam reajustes para equilibrar a sinistralidade, ou seja, o resultado da sua carteira.
Sendo assim, existe uma liberdade para que a administradora atue em relação ao reajuste.
Aceitação e cancelamento
Quando o beneficiário for contratar esse tipo de contrato, ele não permite fidelidade.
Dessa maneira, você pode contratar o plano por três ou quatro meses e solicitar o cancelamento, caso deseje, sem precisar pagar multa.
Vale dizer também que, quando contratar esse tipo de plano, terá de pagar uma taxa de adesão.
Essa taxa é como se fosse uma mensalidade extra que o corretor precisa cobrar na contratação do plano.
Documentação simplificada
Quando falamos de documentação obrigatória para protocolar junto às administradoras, uma vez que essa é a figura central do plano coletivo por adesão, o beneficiário deve mandar a documentação básica.
Geralmente manda-se o CPF e o comprovante de endereço.
Vantagens do plano de saúde por adesão
A contratação e adesão a esse tipo de plano tem diversas vantagens para o beneficiário em relação a um plano individual. Algumas das principais estão a seguir.
- Custos reduzidos: o custo mais baixo em comparação com os planos individuais. Isso ocorre devido à negociação em grupo, que muitas vezes permite que os associados tenham acesso a planos mais acessíveis.
- Carências menores: nos planos por adesão, as carências podem ser reduzidas ou até mesmo eliminadas, tornando a assistência médica imediatamente disponível em muitos casos.
- Ampla rede de atendimento: os planos de saúde por adesão frequentemente oferecem uma ampla rede de hospitais, clínicas e profissionais de saúde. Isso proporciona aos beneficiários a liberdade de escolher entre diversos prestadores de serviços.
- Possibilidade de inclusão de dependentes: muitos planos de saúde por adesão permitem que os associados incluam seus dependentes, como cônjuges e filhos, ampliando a cobertura para toda a família.
- Atendimento especializado: alguns grupos de adesão, como associações de médicos, advogados ou engenheiros, oferecem planos que incluem atendimento especializado para as necessidades dessas categorias profissionais.
Como escolher um plano de saúde por adesão?
Ao considerar a adesão a um plano de saúde por adesão, é importante seguir algumas etapas para tomar a decisão certa:
1) Identifique seu grupo de adesão
Primeiro, identifique a entidade de classe, sindicato ou associação à qual você pertence ou poderia se associar.
É por meio dessa entidade que você poderá acessar os planos de saúde por adesão.
2) Pesquise as opções disponíveis
Pesquise as opções de planos de saúde por adesão oferecidas pelo seu grupo. Compare as mensalidades, coberturas, rede de atendimento e carências.
3) Considere suas necessidades
Avalie suas necessidades específicas em termos de assistência médica. Considere fatores como a idade, histórico médico da família e as especialidades médicas que podem ser mais relevantes para você.
4) Verifique a qualidade da operadora
Pesquise a reputação da operadora de saúde que administra o plano. Verifique se ela é conhecida por oferecer um bom serviço e se possui uma rede de atendimento de qualidade.
5) Avalie as cláusulas contratuais
Leia atentamente o contrato do plano de saúde por adesão, observando as cláusulas de reajuste, carências, exclusões e limitações. Certifique-se de entender todas as condições antes de assinar o contrato.
6) Consulte um corretor de plano de saúde da Montseguro
Os corretores da Montseguro são especializados em planos de saúde pode fornecer orientação e ajudá-lo a encontrar o plano que melhor atende às suas necessidades.
Conclusão
Os planos de saúde por adesão são uma alternativa atraente para quem busca assistência médica de qualidade a preços mais acessíveis.
Ao considerar a adesão a um plano desse tipo, é essencial fazer uma pesquisa minuciosa, entender as vantagens e desafios envolvidos e escolher uma operadora de confiança.
Com cuidado e planejamento, é possível encontrar um plano de saúde por adesão que atenda às suas necessidades e orçamento, proporcionando tranquilidade em relação à saúde e ao bem-estar.